房贷固定利率和lpr哪个划算

房贷固定利率和lpr相比，lpr浮动利率更加的划算。

举个例子，小李的房贷是20年期，当时利率水平是基准利率打9折，下浮10%，也就是4.9%×（1-10%）=4.41%。

如果选择固定利率，那么以后小李的房贷利率就一直按照4.41%执行。

如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，4.41%（小李目前的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR利率）=-0.39%，这加点-0.39%确定后固定不变。

小张的房贷利率约定于每年1月1日调整。比如在2021年1月1日，利率水平就随LPR的利率变化而调整，如果2020年12月20日发布的LPR下降为4.7%，那么小李的应付利率水平相应的就调整为4.7%-0.39%=4.31%，这就等于小李每月的利息支出相比固定利率4.41%减少了10个基点，要还的房贷更便宜了。

同理，如果小李当时的贷款基准利率上浮10%的，也就是4.9%×（1+10%）=5.39%

如果选择固定利率，那么以后小李的房贷利率就一直按照5.39%执行。

如果选择“LPR+加点”浮动利率，那么先计算加点数值，5.39%（小李目前的利率水平）-4.8%（2019年12月的LPR）=0.59%，这加点0.59确定后固定不变。

从全球目前的宏观环境和国内的经济情况来看，未来一段时间内，咱们应该还是处在降息通道中的，LPR利率大概率会缓步下行，比如今年2月，长期LPR利率就已经进一步下调到了4.75%。

因此不管你当时买房是上浮利率还是下浮利率，务必选择lpr浮动利率，将来大概率会让房贷更便宜。