关于不良贷款现象的调研报告
一、不良贷款总体情况
20XX年,经济形势继续下行,不良贷款管控形势十分严峻,截止20XX年9月末,某行不良贷款余额万元,比年初上升万元,与上年同期比少上升万元。公司类不良贷款季末余额万元,比年初上升万元,公司类不良贷款占全行贷款总额的%;个人客户类不良贷款余额万元,占全行贷款总额的%。
二、企业不良贷款形成的原因、采取的措施、催收过程中的困难
(一)重庆三恒生物工程有限公司
(1)贷款形成不良的原因
重庆三恒生物工程有限公司因资金链断裂,可能的实际控制人失联导致企业于20XX年4月1日关停,公司9000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
立即召开风险分析会,成立风险化解小组,分头开展工作;
立即到企业进行现场检查;
向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
立即向企业及担保公司发出到逾期催收通知书;
联系担保公司代偿贷款;
向政府进行报告,寻求政府支持;
调整客户信用等级、十二级分类形态;
提起诉讼催收。
(3)面临的困难
司法处置进程缓慢;
机器设备属专用设备,腐蚀较快,处置有一定难度。
(二)彭水县磊鑫商贸有限公司
(1)贷款形成不良的原因
经济形势下行,客户经营困难,无力偿还到期贷款,1000万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
成立风险化解领导小组化解风险。
立即到企业进行现场检查;
向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
调整客户信用等级、十二级分类形态;
提起诉讼催收。
(3)面临的困难
因借款人抵押物被多家法院查封,涉及贵州高院和黔江中院的管辖权问题,目前已上报最高人民法院裁决;
司法处置进度缓慢。
(三)彭水县峻豪商贸有限公司
(1)贷款形成不良的原因
经济形势下行,客户经营困难,无力偿还到期贷款,20XX万元贷款形成不良。
(2)采取的措施
成立风险化解领导小组化解风险。
立即到企业进行现场检查;
向市分行、银监、人行等监管部门报告风险情况;
调整客户信用等级、十二级分类形态;
提起诉讼催收。
(3)面临的困难
三、清收不良贷款的经验
进行协商谈判;
提起诉讼催收。
四、防控不良贷款的措施及建议
措施:对法人客户进行全面风险排查;
及时进行前瞻性预判;
与客户进行协商谈判;
向政府及监管部门报告,寻求政策支持;
提起诉讼催收。
建议:政府出台支持实体经济的政策;
监管部门制定细化监管措施;
银行加强对企业的监管;
银行大力支持实体经济发展,在发展中解决问题。
20XX年11月2日